Servicios · Retiro y pensión
Retiro, pensión y futuro financiero
Tu retiro no se improvisa. Se diseña con información, estrategia y decisiones tomadas a tiempo.
Todo parte de ver tus números reales ante el IMSS —semanas cotizadas, salario base de cotización, régimen (Ley 73 o Ley 97)—. A partir de ahí te ofrezco tres servicios distintos, según lo que necesites:
Asesoría de pensiones y Modalidad 40
El objetivo es resolver tus dudas e inquietudes particulares y que, al terminar, tengas un mapa completo de los pasos que debes seguir para llegar a la máxima pensión posible. Dentro de la sesión:
- Análisis de tu situación actual ante el IMSS
- Evaluación de tu conservación de derechos
- Proyecciones de edad de pensión según tus necesidades
- Cálculo del costo de Modalidad 40, si te conviene
- Alternativa de inversión adecuada para acceder a esa pensión
- Análisis de tu Estado de Cuenta de Afore
Al final, toda esta información queda en un documento en PDF que podrás conservar y consultar cuando quieras.
Descubre tu máxima pensiónFinanciamiento para Modalidad 40
El primer paso es un diagnóstico de viabilidad sin costo. Estos son los criterios iniciales que revisamos para saber si tiene sentido analizar tu caso a fondo —cumplirlos no garantiza la aprobación del financiamiento, pero es el punto de partida—:
- Ley 73: primera cotización antes del 1 de julio de 1997
- Al menos 950 semanas cotizadas
- 59 años y 6 meses o más de edad
- Al menos 1 año sin cotizar activamente ante el IMSS
Si tu perfil cumple estos criterios, comparamos las opciones de financiamiento disponibles y el costo real frente al beneficio en tu pensión.
Hacer mi diagnóstico sin costoPlan Personal de Retiro (PPR)
Un PPR es un ahorro adicional para tu retiro, con beneficios fiscales: lo que aportas puede ser deducible de impuestos hasta cierto límite. Te ayudo a diseñar un plan acorde a tu horizonte de tiempo, tu perfil y tus metas, y a elegir el instrumento correcto para que tu dinero trabaje para ti.
- Diseño de plan según tu horizonte de retiro
- Beneficios fiscales (deducción anual de impuestos)
- Selección de instrumento según tu perfil
- Revisión y ajuste periódico
Cómo trabajamos
Primero claridad. Después estrategia. Luego decisión.
Revisamos tu historial
Me compartes tu información —semanas cotizadas, edad, situación laboral— y la analizamos juntas, sin formatos fríos.
Comparamos tus opciones
Modalidad 40, financiamiento, PPR: vemos qué combinación tiene sentido para tu caso y tu presupuesto.
Construimos tu plan
Diseñamos una ruta clara, con pasos concretos y tiempos definidos, para que sepas exactamente qué sigue.
Preguntas frecuentes
Dudas comunes sobre estos servicios
¿Por dónde empiezo si no sé qué necesito?
No tienes que saberlo de entrada. En la primera plática revisamos tu situación juntas y, a partir de ahí, identificamos cuál de estos tres servicios tiene sentido para ti.
¿Asesoría de pensiones y Modalidad 40 son lo mismo?
Van de la mano. La asesoría de pensiones es la base para entender tu historial y tu régimen; Modalidad 40 suele ser una de las estrategias que se evalúan dentro de esa misma asesoría.
¿Es tarde para mejorar mi pensión?
En la mayoría de los casos no. Aunque estés cerca de tu edad de retiro, existen estrategias que pueden hacer una diferencia real en el monto final. Lo primero es revisar tu historial real, no suposiciones.
¿Cómo sé si me conviene un PPR?
Depende de tu horizonte de tiempo, tu situación fiscal y tus metas de ahorro. Es algo que revisamos como parte de tu asesoría, no una respuesta genérica.
¿Buscas otra cosa?
Protección familiar, salud y patrimonio
Demos el primer paso
Tu retiro merece una estrategia, no una suposición.
Cuéntame tu caso: tu edad, tu situación laboral y qué te preocupa de tu retiro. Juntas revisamos cuál de estos tres servicios tiene sentido para ti.